【新聞回顧】人民日?qǐng)?bào) 報(bào)道

6月26日上午晉江市公安局召開新聞發(fā)布會(huì)通報(bào)了該起涉案28億元的洗錢大案：福建泉州出動(dòng)700多名警力，30多個(gè)追捕小組同時(shí)出擊，在山東淄博和福建泉州、廈門、福州、莆田等地展開抓捕，搗毀犯罪窩點(diǎn)27個(gè)，抓獲團(tuán)伙主要成員95名。這個(gè)以組建“第四方支付</a>平臺(tái)”專為賭博、詐騙網(wǎng)站提供充值、提現(xiàn)等服務(wù)的“洗錢”團(tuán)伙被徹底摧毀。

【第四方支付平臺(tái)的前世今生】

新聞中提到的這個(gè)被犯罪團(tuán)伙用來為犯罪集團(tuán)提供“洗錢”服務(wù)的“第四方支付平臺(tái)”是個(gè)什么鬼? 相關(guān)人員在操作這個(gè)第四方支付平臺(tái)時(shí)又有什么樣的法律風(fēng)險(xiǎn)?

既然是第四方支付，那么第一方、第二方、第三方支付，到底指的是什么？

第一方支付，也就是現(xiàn)金支付，其本質(zhì)的意義就是指貨幣支付，這是最普遍和最古老的支付方式。隨著現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展，這種支付方式也會(huì)逐漸消弱，但是不會(huì)被淘汰；

第二方支付是依托于銀行的支付，支付原理，就是你自己，通過銀行去完成支付的過程；

第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，通過與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。般是通過對(duì)接銀行和互聯(lián)網(wǎng)公司之間的結(jié)算服務(wù)， 目前我國大概有第三方支付牌照350多家。我們平時(shí)最常見的支付寶和微信都屬于第三方支付。

第四方支付是相對(duì)第三方而言的， 屬于支付服務(wù)集成商，也稱為聚合支付。是連接著第三方支付機(jī)構(gòu)和商戶的中間商。直觀理解就是，一些商家出于成本考慮，不再單獨(dú)一家家去接微信、支付寶、銀聯(lián)等各個(gè)支付通道，而是直接由聚合支付服務(wù)商提供一次性對(duì)接，同時(shí)支持多個(gè)支付方式，包括了第三方支付平臺(tái)、銀行和其他的服務(wù)商等。

【運(yùn)作第四方支付面臨的風(fēng)險(xiǎn)】

第四方支付平臺(tái)看似挺簡(jiǎn)單高效的一種方式，但卻暗含風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)在哪里？聚合支付機(jī)構(gòu)最大的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)就是“錢”和“信息”。換句話理解，聚合支付公司只是為商戶提供第三方支付通道的技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，不能沉淀資金，更不能為商戶提供支付和資金清算。

文中新聞所提的被警方摧毀的犯罪團(tuán)伙，以組建“第四方支付平臺(tái)”專為賭博、詐騙網(wǎng)站提供充值、提現(xiàn)等的服務(wù)，既是違規(guī)沉淀資金，同時(shí)又為賭博、詐騙網(wǎng)站等犯罪行為提供支付和資金清算，觸犯了多項(xiàng)的刑法罪名，把自己拖進(jìn)了犯罪的泥沼中。（未完待續(xù)）